重疾险哪个好?消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?
消费型重疾险是不是只能交一年保障一年,只有返还型重疾险才能长期缴费长期保障,长期缴费,终身保障是吗?
当然是假的!
“消费型”和“长期”并不冲突,它们是不同的概念,都是对保险产品进行的不同类别的划分,消费型保险,可以是短期的,也可以是长期的或终身的。
从保险产品是否具有保费返还的功能上区分,可以分为消费型保险和返还型保险。消费型保险:购买了此类型保险,在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故,按照约定保额进行赔付;如果在保障期限内没有发生约定保险事故,那么不返还保费。
以重疾险,保障至70岁为例:如果在70岁内发生了约定的重大疾病,赔付保额;如果在70岁之前未发生约定重疾,那么就不赔保额,钱就不白花了!
返还型保险:又叫储蓄型保险,购买了此类保险,保险生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
以重疾险,保障终身为例:有储蓄功能,与保险公司签订合同时,会约定到了多少岁?如果没有发生约定重疾或也没有发生身故,就按照一定收益率返还保费。
总结:消费型重疾险:到期没发生重疾,不返还保费,保费总和低,性价比高,杠杆率高,适合普通大众;返还型重疾险:到期没发生重疾,按一定的收益率返还保费,保费总和高,杠杆率低,比较适合预算高,经济条件好,不会理财,存不住钱,又不愿承受本金损失,用来做强制储蓄的人群!
返还型重疾险:到期没发生重疾,按一定的收益率返还保费,保费总和高,杠杆率低,比较适合预算高,经济条件好,不会理财,存不住钱,又不愿承受本金损失,用来做强制储蓄的人群!
从保险产品保障长短上区分,可以分为短期型保险和长期型保险。
短期型保险:等于一年期保险,交一年保费,保障一年。第二年还想要此类保障,要么续保,要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率,保费随着年龄的增长而增多!
此类保险最大的优点是价格低,性价比高;缺点是随着年龄增大,身体出现问题或产品停售,不能保证续保!
因此,短期型保险只能作为短期保障,并不可以长期拥有!
目前的短期型保险有以下保险产品:意外险、医疗险、个别重疾险、个别防癌险(尤其老年防癌险)等。
长期型保险:包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身,保费肯定比短期型保险保费要贵很多;长期型保险采用的是均衡费率,每年所交保费不变!
此类保险最大的优点是:自主选择保至多少岁,缴费期内保费长期不变!
目前的短期型保险有以下保险产品:重大疾病保险、寿险等。
最后,哪些产品是消费型重疾险?哪些是返还型重疾险?
1.消费型长期重疾险
像弘康健康一生A款类似的产品,长期保障,不返还保费。
最后,哪些产品是消费型重疾险?哪些是返还型重疾险?
1.消费型长期重疾险
像弘康健康一生A款类似的产品,长期保障,不返还保费。
3.特殊情况
现在有很多消费型重疾险,身故也会返还保费或返还现金价值,人性化很多。如:百年康惠保重大疾病保险,身故就返现金价值;和谐健康之享定期重大疾病,身故会返还所交保费,价格还比返还型便宜很多。
还有一些终身重疾险带有身故责任,如:弘康多倍保重大疾病保险,终身要么患重疾,要么身故,总要赔付一次保额。
总结:这种情况下,我们很难界定这些产品到底属于消费型保险还是返还型保险,反正对于咱们用户来说,只要保障全面,满足需求,便宜就行!