基于财务公司探析产业链金融的分析及有效措施

中图分类号：F832.39

文献识别码：A

文章编号：1001-828X（2016）005-0000-02

一、产业链金融与财务公司概述

首先我们先来分析一下什么是产业链，所谓产业链并不是在产业形成的同时产生的，是产业在不断发展过程中所形成的阶段性产物，是市场经济发展的要求，同时也是企业迈向更大规模的需求。而产业链金融实际上就是企业在发展过程中由产业链中核心企业提出让金融机构针对每个环节提供针对性强、标准的金融服务产品，为企业产业链中所包含的各个企业能够获取有效综合性的解决方案，属于一种金融性质的服务模式。产业链金融模式的基本思路是：首先，理顺产业链上相关企业的信息流、资金流和物流;其次，金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行有效整合;最后，由金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合金融服务。

起初，财务公司是包含在企业内部的，主要以一个人或一个部门的形式存在，负责企业内部的资金管理和支配情况。而随着企业不断扩张的规模和市场，业务量也随之不断增长，财务部门所要管理的内容更为复杂繁琐，单靠财务部门或个人已经无法满足企业发展的需求，也因此财务公司独立出来，统一协调公司内部和公司之间的经济业务往来，便成为理所应当的事情。对企业集团而言，财务公司开展产业链金融业务，对整合产业资源、推动主业发展具有重大推动作用。对财务公司而言，拓展经营范围，延长服务链条，也是在面临利率市场化等外部挑战时提升核心竞争力，实现战略转型的客观需求。

二、产业链金融下财务公司的优劣势分析

（一）优势分析

1.信息优势。财务公司主要针对企业发展过程中资金的来往情况管控，负责对企业资金的支出与收入进行全面细致的记录，能够清楚的了解产业链中企业资金信息的具体情况，在经过企业员工对企业实质的生产经营实际情况了解掌握，通过对客户的信用能够充分的了解，从而制定科学合理的金融服务方案。财务公司在产业链金融中的优势，就是通过对信息资源的掌握，进而建立长期稳定的合作关系，既可以充分盘活集团的资金，又可以为集团的长远规划建言献策。

2.专业优势。财务公司不同于其他的金融机构，它是在企业不断发展过程中所产生的内部结构，是企业集团专属的金融平台，可以全面的了解企业集团实际的发展情况，了解企业资金的流动趋向、规律及行业发展周期，同时还对企业集团在同行业竞争中的具体情况了如指掌。对于集团的合作客户，财务公司作为服务实体经济最直接、产业融合度最高的金融机构，更是拥有一般银行等金融机构所无法比拟的优势，能根据不同产业链客户的需求，提供更加专业化、个性化的金融服务，从而为公司增加收益，降低金融成本。

3.产业链金融风险易控制。由于财务公司属于企业的一部分，所以所要服务的金融对象也仅是对产业链中有直接关联的企业，特别是对企业集团运行影响重大的核心企业，所涉及到的范围比较小，所以，产业链风险因素也就不会太大。另外，一些财务公司为了规避风险，同时进行股权分配，降低在产业链金融中的相关风险。

（二）劣势分析

1.市场化程度低。由于财务公司本身有着独特性质，不同于传统的商业银行所承受的竞争压力非常小。一般财务公司获取利益的主要对象则是企业集团中包含的成员单位存贷款，所获取的市场率与商业银行有很大的差距，在为企业产业链提供金融服务时，对于集团外的客户，由于缺乏集团决策层的支持，对财务公司的业务拓展有很大约束。

2.抵御风险能力弱。因为所要服务的对象有限，所以在各个方面与传统的商业银行相比较都有一定的距离和差异，不管是在资金数量、业务种类、服务项目还是管理信息系统、工作能力及风险控制等方面。在负责企业产业链金融服务后会跟随着市场化业务的发展而不断发展，对财务公司专业化和信息化要求将越来越高;随着经营压力加大，财务公司面临的信用风险、资金风险、操作风险也越来越大。

3.财务公司定位问题。财务公司的工作重心主要围绕企业集团，是随着企业集团的发展而发展，为企业集团提供全面服务，所以，使得财务公司对企业极端养成了非常强的依赖，也因此，经常发生企业集团对财务公司定位错误的现象，导致管理过程中所采用的方式不合理，或者是等同于商业银行，让财务公司承担本不属于自身的金融职能，同时在对财务公司进行考核时，过于追求经济利益等。这不仅不利于财务公司的健康发展，同时也不利于财务公司在产业链金融中顺利开展工作。

三、产业链背景下财务公司实施金融业务的有效策略

（一）在产业链金融中财务公司制定明确的发展方向。只要将财务公司在产业链金融中进行清楚的定位，才能够保证其健康发展。此外，还应借鉴商业银行丰富的发展经验，以商业银行的发展作为财务公司今后功能的发展目标，促进财务公司自身发展，才能为集团公司整合资源、增加竞争优势、推动产业优化升级提供帮助。财务公司在融合商业银行优势功能时，要结合集团产业的特点和发展战略，培育更加专业化的产业金融服务。同时，在财务公司考核体系中，财务公司应重点考核财务公司的服务质量、风险的把控能力和资金的有效使用率，进而督促财务公司提升服务，增强集团的综合效益。

（二）提高对财务公司市场化服务质量的重视。只有保证能够提供最优质的服务质量，企业才能保证在激烈的市场竞争中生存发展下去。而财务公司的服务质量则是以其在金融行业中的影响力进行衡量的。由于财务公司属于企业集团内部，所以与其他金融机构相比，在客户了解方面占很大优势，同时，和商业银行相比，财务公司和产业链客户是由集团联系在一起的长期的、稳定的合作关系，沟通协调更为便捷。因此，财务公司在产业链金融中，应以客户需求为导向，以市场化高标准要求自己，以差异化服务为手段，全力提升服务质量。

（三）创建合理的信用评估机制。财务公司所要服务的对象有限，仅是在企业产业链中的各个企业，在进行服务过程中要根据不同的服务对象制定相应的经营模式、财务数据及风险评估方案，对服务对象的信用进行评级、风险因素进行控制。实际过程中不仅要对单个公司加大关注力度，同时还要对整个产业链进行评估。信用评估机制的建立，不仅有利于提高资金的利用效率，更有利于财务公司风险管控，从而实现集团的规模效益。

（四）保证信息共享渠道的规范可靠性。产业链中所包含的企业众多，想要在大数据背景下完成信息共享，并保证信息的全面、真实、安全性，那么就要具备一个规范可靠的信息共享渠道。财务公司在开展产业链金融业务时，不仅要利用所了解的信息资源创建合理的共享平台，一方面通过掌握的信息建设成一个共享的信息分享平台，通过业务系统构建成统一的数据库进行数据的批量处理，从而实现动态的实时监控。

（五）与金融机构保持良好的合作关系，促进产业链金融服务更加完善、本身财务公司所接触的服务对象就很少，所以在完善金融服务方面有一定的困难。但如果与银行或其他金融机构之间保持良好的合作，那么产业链金融服务便可做大做强。如：当产业链中发生分成员单位的合作公司，那么就会导致财务公司的传统融资出现困难，财务公司可以同银行业金融进行有效的沟通和联合，引入银行业金融机构为集团企业提供金融服务，在企业集团单位存在信用疑虑的情况下，财务公司可以作为担保方为企业集团成员提供融资担保，银行业金融机构在对企业集团成员单位提供融资遇到资金头寸紧张的情况下，财务公司可以为银行业金融机构提供相应的头寸支持。财务公司之间的合作，不仅仅是金融方面的，在涉及到各自企业集团成员的经营状况、资金状况、信用状况等方面，可以进行相互的担保和查询，进而降低经营风险，提高经济效益。

四、结语

总而言之，对企业集团中的财务公司实施产业链金融业务，能够促进企业的长远发展，不仅可以促进企业自身竞争力的提升，还能为企业创造一定的经济利益，因此要重视财务公司在企业中的重要性。此外，产业链金融业务开展过程中要重视风险的防范，确保产业链高效通畅，帮助企业收获更多的效益。

参考文献：

官皓.财务公司产业链金融业务探析[J].特区经济，2015（12）.

刘力.财务公司开展产业链金融业务风险管理分析[J].煤炭经济研究，2015（2）.