《银行存贷市场》word版

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《银行存贷市场》word版本文简介:現代金融市場第12章銀行存貸市場4第12章銀行存貸市場1.解釋名詞答:(1)逾期放款:指借款人未依約定期限還本付息的放款,通常包括逾期3個月以上,但未滿6個月之放款本金及利息。(2)催收款:指清償期屆滿6個月的放款。(3)透支:銀行與支票存款戶約定,當支存戶帳戶餘額不足時,可超額動用某一額度的資金融

《银行存贷市场》word版本文内容:

現代金融市場

第12章

銀行存貸市場

4

第12章

銀行存貸市場

1.

解釋名詞

答:

(1)

逾期放款:指借款人未依約定期限還本付息的放款,通常包括逾期3個月以上,但未滿6個月之放款本金及利息。

(2)

催收款:指清償期屆滿6個月的放款。

(3)

透支:銀行與支票存款戶約定,當支存戶帳戶餘額不足時,可超額動用某一額度的資金融通方式。

(4)

逾放比率:指逾期放款占總放款金額的比率。

2.

請舉出四種現金管理創新的型態,並說明其意義。

答:

(1)

貨幣市場共同基金帳戶:此帳戶彙集投資人的資金,用來購買貨幣市場工具。

(2)

現金管理帳戶:客戶在證券商開立MMMF帳戶,賺取利息,當客戶委託證券商購買有價證券時,可以用CMA帳上的金額付款,如果帳上金額不夠,可約定由證券公司墊款融通。

(3)

可轉讓取款憑條:可轉讓取款憑條可在活期存款與儲蓄存款間自動轉帳,而變相對活期存款付息。

(4)

綜合服務帳戶:泛指將各種存款、信用卡、透支、放款及其他服務結合在一起的帳戶。

3.

銀行辦理授信業務,有所謂的授信評估的五項原則(5P),試說明其意義。

答:

(1)

借款戶(people):評估借款戶的品格、經營能力,以及與銀行之往來情形等,如有無信用不良紀錄。

(2)

資金用途(purpose):評估借款資金的運用計畫,是否合法、合理、合情,以及是否與銀行放款政策一致。

(3)

還款來源(payment):評估借款人是否具有可靠且充分的還款來源,足以按時清償對銀行所負的債務。

(4)

債權保障(protection):評估借款人的財務結構是否堅實、擔保品的品質與數量等債權保障狀況,以預防借款人不能依約償還本息。

(5)

未來展望(perspective):評估借款人的行業別前景、借款人本身將來的展望性等。

4.

試分析近年來授信業務的發展趨勢。

答:

(1)

直接金融取代部分間接金融:許多大企業憑藉本身的信用,直接至市場發行有價證券籌資,使得直接金融取代部分間接金融。

(2)

套裝授信盛行:銀行為提供更完善的服務,期與客戶保持密切的合作關係,推出各式各樣的套裝授信。

(3)

聯合貸款盛行:許多大型開發投資案所需貸款金額十分龐大,基於風險可能過度集中的問題,故由二家以上的銀行,在相同的條件下提供借款人資金融通。

(4)

消費性金融快速發展,但過於浮濫:隨著個人所得及購買力提高,生活方式及消費習慣改變,消費金融快速成長;惟部份銀行在辦理現金卡及信用卡等消金業務時,過於浮濫,最後造成許多借款人無力承擔債務。

(5)

授信風險升高:由於大型且財務健全的企業利用直接金融取得融通,降低對銀行的依賴,銀行的放款對象轉向中小企業及個人,但中小企業的資本結構及財務狀況等條件可能不佳,而導致授信風險升高。

(6)

計息多樣化:銀行為滿足借款人不同的需求,除傳統「一價到底」的計息方式外,另推出階梯式利率、利率遞減型、抵利型等計息方式。

5.

何謂授信評等?試說明授信評等的內容與架構?(詳見本章金融櫥窗12.1)

答:

所謂企業授信評等,係指銀行對企業的財務狀況、經營狀況、往來效益等加以評定等級,以作為授信管理依據的一種制度。等級愈高表示財務與經營狀況愈健全,可擴大與其業務往來。反之,等級愈低表示財務與經營狀況愈不健全,儘可能避免或減少授信往來。

常見的企業授信評等制度,是將企業評價與交易評價區分開來。所謂「企業評價」是銀行就企業的財務狀況(如安全性、收益性、成長性)與非財務狀況(如經營環境、經營者、經營基礎)加以評價。而所謂「交易評價」,是就企業對銀行的交易效益、往來狀況等加以評價。最後再依兩類評價綜合決定其等級。而這些評價項目的配分,可依銀行經營方針而有差異。

6.

近年來台灣銀行業的授信風險日益升高,試分析其原因。

答:

銀行的授信風險升高的主要原因有:

(1)

由於大型且財務健全的企業利用直接金融取得融通,降低對銀行的依賴,銀行的放款對象轉向中小企業及個人,但中小企業的資本結構及財務狀況等條件可能不佳,使得授信風險升高。

(2)

由於銀行業競爭激烈,部份銀行吸收許多邊際客戶,而承擔較高的信用風險。

(3)

由於傳統業務的獲利空間明顯縮小,利潤受到壓縮,為尋求新獲利來源,承作許多高風險的授信業務。

7.

試分析下列各種現象的成因或背景:

(1)

外匯存款占總存款的比重呈上升趨勢。

(2)

銀行對企業放款所占比重呈下降趨勢。

(3)

消費者貸款大幅成長。

答:

(1)

受到美元利率較高、外匯管制放寬,以及理財多樣化等因素的影響,外匯存款的金額及其占總存款的比重上升。

(2)

受到企業籌資管道多元化及直接金融興盛等因素影響,銀行對企業放款所占比重呈下降趨勢。

(3)

消費者貸款成長的原因,主要為:

j

由於許多企業直接至金融市場發行證券籌資,銀行於是調整經營重心,轉向積極拓展消費者貸款業務。

k

通常,消費者貸款的逾放比率較低,且若發生違約未清償本息時,銀行對其追討較為容易。

l

民眾借款消費的習性普遍提高。

你非良人 2022-07-17 22:55:31

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类比是什么意思

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在文学中,类比属于比喻范畴,与明喻、隐喻紧密相连,但又同中存异。类比是扩展式的比喻,所涉及的两事物间的相似点往往非止一端,各各对应,形成逻辑推理的前提。

诚信的名言10条

诚信的名言有:
1、诚实是人生的命脉,是一切价值的根基。——德莱塞
2、诚实是一个人得以保持的最高尚的东西。——乔臾
3、若有人兮天一方,忠为衣兮信为裳。——卢照龄
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5、没有诚信,何来尊严。——西塞罗
6、没有诚实何来尊严。——西塞罗
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