团体寿险洗钱是什么意思?团体寿险业务常见洗钱手法
潇洒走开
精选回答
众所周知,团体保险是必须以团体为单位才能购买的保险,这本来是一件好事,却有很多集团高管,利用团体寿险,来达到他们受贿、逃税、避税、违反财务纪律等私人目的。
保险金所得的收入不像其他收入来源,保险金所得不需要交税,不论金额有多大,该得多少就是多少。根据利用团险目的的不同,团体寿险洗钱主要有四种不同的方式:
1、少数企业领导或全体职工私分国有、集体资产的洗钱。
这种洗钱方式多半是企业负责人先是给公司员工购买高额的团险,投保成功了再以无力缴费等借口要求退保,退保的钱就会进入公司某个领导的账户,达到洗钱的目的。
2、企业以“团购”的方式为职工购买个人保险,即“个险团做”。
用类似于社保的缴费方式,鼓励员工集体购买保险,但是是由公司方面代员工投保缴费。这个方式看起来非常正常,也是经过了员工的同意的,但实际上背后的真实目的不可告人。
3、购买企业年金、避税或逃税行为。
为员工购买企业年金,但缴费比例和金额超过了国家规定的范围,通过此种方式来达到避税的目的。
4、私设小金库。
企业以单位名义投保团险,然后通过退保变现。退还的保费被存入到指定账户,企业将其设为“小金库”,以应付一些特殊需要,同时逃避财税部门的监管。
安之若素 2024-02-22 13:36:27
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