房贷什么时候提前还款划算 取决于还款方式
我是一片云
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贷款买房的最长期限是30年,期限越长利息越多。如果想节省利息,可以选择提前还款。但是,应选择合适的时间提前还款抵押贷款,以节省更多的利息。可是房贷什么时候提前还款划算?完全取决于还款方式。
房贷常见的还款方式有等额本息、等额本金两种,提前还款的时间是不同的,具体如下:
1、等额本息
这种还款方式每月月供固定,其中在每个月的还款金额里,利息随着还款金额的减少不断减少,因为利息减少月供固定后续每月本金逐渐增加,一旦在每月还款金额中本金超过利息就没必要提前还款了,因为房贷利息已经还了大半了。
大家可以用房贷计算器来算下等额本息每月的还款明细,然后找下哪一期开始月供里本金比利息要高,在这期之前开始提前还款都是比较划算的。
举个例子,假设房贷30万20年,等额本息还款,在还款明细里从第62期开始,每月要还利息960.33元,本金961.99元,其中本金已经超过利息了,在此之前就可以提前还款了。
2、等额本金
这种还款每个月还固定的本金,从第二期起按剩余的未还本金计算当月利息,前期利息占比较大,但随着剩余本金减少,在月还款本金不变的情况下,利息是逐渐递减,越还到后面利息越少。
如果借款人要提前还款,最好是在还款周期的1/3之前进行,比如30年期限在第10年之前提前还款都是最划算的。因为还款周期1/3前还款利息还没有超过总利息的一半,同样的大家也可以用贷款计算器算下还款明细。
同样假设房贷30万20年,等额本金还款,总利息是140081.25元,也就是在利息还到7万之前提前还款都划算,刚好是在第81期,这时就是等额本金还款的最佳时间。
女人味 2023-12-29 16:09:11
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