抵贷资产处置的难点

抵贷资产处置的难点如下：

1、变现损失较大，处置过程被动。由于抵债时金融机构就处于不利地位，除房地产、有价证券等少数抵债物有保值增值的可能，绝大多数抵债物变现后损失都较大，有的抵债物变现款占所抵偿贷款本息的比例很低，使金融机构对抵债物的处置处于进退两难的境地；

2、变现渠道较少，处置形式单一。目前，对抵债物的处置做法不尽统一，但多数金融机构主要采取指定业务部门内几人或专人负责的形式，没有固定或畅通的变现渠道，变现的范围也基本局限于本地区或邻近地区，受市场容量的限制；

3、变现力度不够，处置手段不活。一些单位对抵贷资产的处置重要性认识不够，多数单位负责资产变现的人员一般是由公司业务客户经理兼任；

抵贷资产是在借款人不能依约归还贷款时，由借款人、贷款人、担保人三方面协商，或经仲裁机构仲裁、或经人民法院判决和裁定，以借款人、担保人的抵押物、质押物及其他资产抵偿所欠金融机构贷款本息而形成的待处理资产。

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农村信用社清收不良贷款的难点总结

?随着社会经济的发展，农村信用社以往的不良贷款的清收势在必行，然而这过程中必定会存在很多的阻碍，为了能确保清收的顺利进行，根据我国法制建设的现状，特意对农村信用卡清收不良贷款的难点进行了粗浅的总结以捋清思路。

1、收小额贷款难

?总额大、单笔金额小、户数多、分布广是农户不良贷款沉淀下来的几大特点，然而农村经济落后，城镇经济发达，农民对土地的依赖性大大减小，外出务工、经商人员逐年增多，不少农户举家外迁，下落不明。

?农村信用社人员少、时间紧、工作量大。不少信用社地处偏僻的山地丘陵地带，交通落后，存贷规模小、效率低，配备人员少，装备落后。加之通讯不畅、信息闭塞，小额农户不良贷款清收工作量大，难度高，清收工作困难重重。

2、处置抵贷资产难

?贷款信用社通过协议或者人民法院裁定以资抵贷，高价取得抵贷资产后，不仅变现难，而且成本高，尤其是抵贷资产为房产的，变现成本更高。贷款信用社自行处理抵贷房地产，可省评估费和拍卖费。虽评估费、拍卖费可减，但交易税费难逃，需要交纳两次交易税费。

?第一次是从债务人过户到贷款信用社，第二次是从贷款信用社过户到买受人。

3、法收贷难

?贷款人采取各种措施，仍不能收回不良贷款本息时，在万般无奈之下，不得不采取最后一个手段：依法起诉。由于社会诚信不足，执法环境不畅，依法收贷呈现出成本高、效率低、执行难和举证难的特点。

?1)成本高：依法收贷从起诉到执行需要缴纳诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等。

?2)效率低：根据民事诉讼法的规定，依法收贷从提起诉讼到申请执行，应经立案、送达、交换证据、开庭审理、判决、上诉、申请执行等程序，少则半年，多则两三年，更有甚者遥遥无期。

?3)执行难：依法收贷进入执行程序后，一方面债务人千方百计转移资产，逃避债务；另一方面想方设法打通执行关节，调动各种关系向执行人员施加压力。

?4)举证难：一方面债务人转移、隐匿资产，有能力履行而拒不履行；另一方面贷款信用社无法搜集、提供有关债务人财产线索的证据，人民法院无法执行。

4、债务人转移资产花样摆出

?部分债务人通过各种手段取得贷款后，想尽一切办法转移资产，逃避债务。

?债务人一般通过以下方式转移财产，逃避债务：

?1)通过不正当交易和虚假交易将公司资产转移到关联公司和股东个人名下，造成公司经营困难、资不抵债，通过倒闭或破产，最终达到逃避债务的目的；

?2)通过低价变卖财产，将资产转移到与债务人串通好的其他单位和个人手中；

?3)对大量到期债权不及时主张权利，导致债务人到期债权超过诉讼时效；

?4)债务人贿赂与贷款信用社工作人员，内外串通。

不良资产清收的难点与对策

不良资产集中清收管理以来，取得了一定成效，但也面临一定的困难，主要表现在：部分基层机构负责人存在思想障碍，对清收的认识有偏差；

管理层面环节多、机制不活、效率较低；

货币资金收回难；

抵贷资产接收和处置难；

依法维权难；

清收盘活手段单一；有关资料收集也较困难。

基于上述问题，建议采取以下对策：

一是统一思想，确立有效的激励机制；

二是正确认识小组清收和上下结合，全行清收的关系；

三是采用高效务实的资产处置方法；

四是要不断创新清收盘活手段；

五是营造良好的外部环境；

六是采取多种有效手段，激发全行上下清收的积极性。