不可抗辩条款两年后必须得赔吗？

咱们都知道啊，买保险，切忌带病投保。毕竟人保险公司也不是傻子，患过病了再来投保，这不摆明了就是骗钱嘛，百分百的亏本买卖。所以啊，所有的保险公司在投保时都需要填写健康告知，需要客户本人确认没有患过条例里列出的疾病。如果有隐瞒了的，那不用想了，保险公司肯定是会拒赔的。但是有些人就会说了，保险合同里不是都有一个不可抗辩条款吗？这个条款不是就说两年之后，保险公司不可抗辩嘛，必须得赔。今天呢，我们就一起来看看，这个条款是不是真的这样。

我简单的给大家解释一下不可抗辩条款是个什么意思，开头我们讲到了，投保时的健康告知环节，难免有人会一时没记起以前是否住过院，或者有过什么病史。假设投保成功之后，两年内检查出患上了重大疾病，但保险公司调查时发现该客户曾经隐瞒了病史，那保险公司就有权拒赔。但如果是两年后才检查出患有重大疾病，那保险公司必须得按照保险合同正常履行职责。这个就是不可抗辩条款的主要作用。

但是我们要注意，不可抗辩条款虽然看起来有很大的绝对性，但也是分情况的。我给大家举个例子，假设老王他前几年就患过肺方面的疾病，他在投保时明知道有这回事，但还是选择了故意隐瞒，过了可抗辩期之后，他就去向保险公司索赔，这种情况，保险公司一旦调查出实情，那是不可能会赔付的，甚至有可能不会返还保费。

如果再换一种情况，老王他投保之前有肺方面的疾病，投保之后两年内他感觉身体不适，去医院检查发现病情加重了，但他心里清楚，这个时候保险公司不会赔，所以他就熬到了两年之后，才去申请理赔。这种情况其实也是行不通的!因为保险公司的条款里都写得清清楚楚：“首次确诊为重大疾病”，也就是说，这个病必须得是第一次诊断出来的，在这之前，自己也不知道有这么个情况。并且啊，一般来说，我们如果确诊了，是要尽快向保险公司报案的，这就和车险差不多，如果事情过去太久了，就过了理赔时效了，那谁还会给赔钱呢!

说了这么多，我们大概也就清楚了，不可抗辩条款主要还是保障的过失人的利益，如果是刻意隐瞒的情况，即使是去法院打官司，那基本上也是不会赢的。我建议大家，在填写健康告知的时候，一定要如实填写，出险的时候如果不是相关联的疾病，保险公司还是会赔的。