支付宝上“相互保”，0元加入保险计划，会参加吗？

说到支付宝大家在熟悉不过了，生活中经常用到，大多数人都是天天在使用。近几年，大家在使用支付宝的时候，给得到过他不少的福利，生活中也得到不少的便利。

昨日，支付宝上线了保险领域的一个“新玩法”。蚂蚁金服、信美相互联手面向蚂蚁会员推出“相互保”。

随着移动互联网的普及，人们的保险意识也越来越浓烈，健康保障是关注度最高的。然而保费高、门槛高还有一些不了解的原因让人们处在观望的状态。

支付宝正是看到人们这方面的顾虑，“相互保”推出就省略了这些繁琐的步骤，用保费低、门槛低、而且是简单明了，一眼看懂。

保障范围是99种大病+恶性肿瘤，让生病人可以一次性领取保障金，同时一人生病，费用大家共同承担，在单一案件中，每个用户被分摊的金额不会超过1毛钱。根据规则，每月会有两次公示，两次均摊。

患病能够拿到多少钱，根据重疾初次确诊的年龄而定：30天-39周岁，赔付金30万;40-59周岁赔付金10万。确诊患病后，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议就能一次性拿到保障金。

从这些可以看出相互保和之前的很多保险有很大的不同。

举例，30岁的小明参加了相互保，过了90天等待期之后，发现自己得了癌症。

首先，他需要报案，提供相关的病历资料，信美人寿会对他进行初步调查，并给出理赔意见。

然后，当月7号、21号进行公示，所有的成员都可以看到。

大家看完资料后，觉得应该给小明钱，支付宝就会在当月的14号，或者28号，从大家的账户里扣钱。

这会，你会觉得信美人寿在白忙？错，每一笔赔付，都会额外收取10%的管理费。

假如小明赔了30万，那信美人寿就会收取3万的管理费，一共33万元，有所有会员共同承担。如果有10个小明生病，大家就要共同承担330万。

到底需要交多少钱？

每月需要交多少钱，需要看当月的生病人数。

比如：一共500万个会员，当月有100人得了重疾，那么就需要共同分担3300万，也就是每个人6.6元。

保费负担可能会越来越重。如今参加相互保的人都是年轻人，患病率低。等过了20年以后，这批会员年纪大了，进入了疾病高发期，患病人数会增加，而且承担的费用会越来越多。

与重疾险有什么不一样？

1 普通的重疾险都是先交钱，再享受保障。交多少保费，就只能享受多少保障，都是需要提前约定好。

相互保是先享受保障，在交钱。

2 普通的重疾险保险范围，分为重疾、轻症、还有中症，有些重疾险可多次赔付。

相互保，保100种重疾，但是不保障轻症，早期癌症，轻微脑中风，冠状动脉支架植入手术，是不会赔的。必须是癌症晚期、重度脑中风、冠状动脉开胸手术这种，非常严重的疾病，才会赔付。这样就降低了赔付率，理赔门槛也提高了。

3 普通重疾险在保障期限方面较灵活，可以自由选择保30年，到70岁、80岁还可以是保障终生。

相互保就能保障到60岁，这个时候就会被自动退出，不能再享受保障。对于重疾高概率发生在60岁以后，如果想要这样就能拿下重疾保障，有点天真。

4 普通重疾险在保障结束后，没有得重疾，可以选择退还已交保费，或身故的时候拿到现金价值、基本保额。

相互保退出以后，就只是退出。

相互保的成本低于目前的重疾险，因为他只专注于保障，所以在价格上会有一定优势。

保险模式也在刚刚萌芽的状态，到底能不能为大家保障带来什么，还需要时间考量。

你会加入相互保吗？