理财产品负利率（负利率时代如何理财）

1、如何理财一直是一个大家都很关注的话题。

2、等我一个字一个字的敲给你。

3、理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

4、一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

5、其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。

6、所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

7、再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。

8、比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

9、关于定存 国债和黄金。

10、定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。

11、债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。

12、而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

13、关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。

14、前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。

15、确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。

16、基金业绩网上都有排名。

17、稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。

18、恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

19、一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。

20、所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

21、 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

22、 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。

23、它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。

24、只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

25、关于股票。

26、股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。

27、但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。

28、此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。

29、借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱 。