购买保险的渠道有哪些 各种渠道的优劣对比分析

随着人们保险意识的提升，身边一些80后、90后主动咨询保险的人越来越多，人们购买保险的方式也趋多元。今天一起来聊一聊常见的购买渠道，以及不同渠道的差异，帮助大家在感性决定购买保险的同时，建立科学理性的决策。

购买保险的渠道有哪些？

购买保险除了我们最常见的身边代理人渠道，其实还有经纪代理渠道、互联网渠道、团体渠道，以及电销渠道和银保渠道。团体渠道一般是单位为员工购买的福利，还是挺不错的，但保障一般不会太高，电销渠道和银保渠道本人不太建议，由于一般人很难分辨出它的好坏。

【1】代理人渠道

代理人渠道是我们最常接触的，就是传统印象中的保险推销员。1992年，友邦保险将寿险营销制度带进上海，革新了我们国内传统的销售方式，对国内保险改革起到了非常大的作用。据不完全统计，目前国内已经至少有800万注册代理人。

【2】经纪代理渠道

购买保险，还可以通过保险经纪人。在产销分离的背景下，最近几年保险经纪发展得特别快。如何理解产销分离呢？以我们常用的电器为例，厂家只负责研发和生产，而销售上的事情则交给国美、苏宁、天猫、京东等大卖场。

保险业的产销分离亦如此。很多保险公司只做好优质产品的开发和售后服务，产品销售交给专业的中介渠道，这里的渠道就是指“保险经纪公司”和“保险代理公司”。目前国内全国性的保险第三方公司有大童、泛华、明亚、永达理等。

结果是双赢的：消费者买到了高性价比的产品;保险公司不用自己养数十万乃至上百万的代理人，节省了营销成本。

【3】互联网渠道

现在的年轻人，对网络有着高度的依赖，就连保险产品，也通过互联网选购。我们购买保险本质就是购买一份合同，由于没有库存压力，保险天然是适合在网上销售的产品。互联网保险具有简单、低价、投保方便的特点，受到新兴消费者的青睐。最近几年互联网保险呈现出爆发式增长。

各种渠道的优劣对比分析

【1】代理人渠道

优势：提到代理人，几乎每个人身边都有好几个。毫无疑问，代理人是离客户最近的人，占据着保险从业人员的多数。由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，需要代理人当面细致地讲解。这是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。

劣势：由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售业绩，不可避免的出现销售误导的情况。这也是过去大家总认为“保险是骗人”的原因之一。

【2】经纪代理渠道

优势：能够接触到多家保险公司的产品，可以站在用户的角度，根据客户的基本情况，选择全市场上最合适的产品推荐给客户。

劣势：从业人员数量基数较小，目前保险经纪还并没有被大多数用户所知晓，处于市场的培育阶段。

【3】互联网保险

优势：互联网保险更懂用户，网站用户体验更好，而且由于网上直销，去除了代理人和销售的成本，价格可以做到特别有优势。

劣势：保险是复杂的金融产品，有的人仍然需要代理人一对一的讲解和服务。不过随着信息更加透明，用户挑选保险的能力提升是一定的。产品太丰富，买到适合自己的产品，需要做太多的功课，面对复杂的保险合同，一般人很难有时间去细细研究。没有两三个月的学习对比，很难找到自己想要的。另外涉及到健康告知等事项，最好咨询专业人员，听听分析和意见，否则理赔容易出现纠纷。

根据发达国家的经验，第三方中介渠道将是未来保险业发展的一个重要方向。

对每一名消费者来说，每一份保单都承载着对未来生活的期望，选择自己认为正确的购买渠道很重要，但比购买渠道更重要的是一定要买到适合自己的保险产品。