向银行贷款的财务指标有哪些
向银行贷款的财务指标有:
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%;
2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;
3、流动比率在150%~200%较好;
4、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%;
5、担保比例小于0.5为好;
6、现金比率大于30%;
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上;
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上;
9、主营业务收入增长率不小于8%;
10、应收账款周转速度应大于六次;
11、存货周转速度中小企业应大于五次;
12、营业利润率应大于8%;
13、净资产收益率中小企业应大于5%;
14、利息保障倍数应大于400%。
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银行贷款都应该注意哪些财务指标?
公司类贷款:资产、负债、所有者权益规模;流动性比例、速动比率、偿债比例、资产负债率等,经营性现金流量、净现金流量。
缺点:
条件苛刻,限制性条款太多,手续过于复杂,费时费力,有时可能跑一年也跑不下来;
借款期限相对较短,长期投资很少能贷到款;
借款额度相对也小,通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业,贷款的风险大,是很难获得银行借款的。
含义:银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
贷款技巧:
贷款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如:良好的个人信用记录。
贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。
借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。
银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么?
1、各个银行对贷款报表的要求基本都相同。
2、每家银行都有一个报表的评分系统,他们都会关注以下这些指标贷款,银行关注以下的指标,毛利不得低于10%,利润率不得低于5%,流动比率标准值:2:1,速动比率标准值:1:1,资产负债率、标准值:没有固定的标准值,越小越好,应收帐款周转率应收帐款周转天数至少要小于100天,存货周转率按行业来定,一般存货的周转率以30-45天最佳。
3、以上几个财务数据达到标准了,评份系统肯定过关!剩下的就是一些硬件了。
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