银行账户管理费（罕见违规收取账户年费和管理费）

时隔多年，唯一账户年费和小额账户管理费再度进入公众视野之中。日前，银保监会公布的行政处罚信息显示，邮储银行因违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费务等六项违法违规事实，被罚款约449万元。

所谓唯一账户年费，是指银行对客户在本行开立的唯一账户所收取的年账单管理费，每年收取一次，一般为10元/年；小额账户管理费则是银行针对日均余额低于一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理费。比如有的银行日均存款要求300元，当用户的银行账户余额平均不足300元时，银行每月收取该账户一定的管理费用，一般按照季度测算并收取。

事实上，关于银行年费和小额账户管理费的收取问题由来已久。早在2014年，《国家发展改革委 中国银监会 关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》就做了相关规定，要求对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。

但此后这一现象仍然存在，直至2017年，监管再次明确银行对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费。根据当时国家发改委、银监会下发的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》（下称《通知》），从2017年8月1日起，各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费，下同）。

《通知》还要求各商业银行通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。

据悉，《通知》发布后，包括交通银行、农业银行、中国银行、建设银行、中信银行、招商银行等在内的多家银行都发布了相关公告，明确将对唯一账户(不含信用卡、贵宾账户)自动免收年费和账户管理费。

但第一财经查询邮储银行官网公告发现，该行未对此做明确要求，仅在2018年9月和2019年11月发布过相关公告。

具体来看，2018年9月，邮储银行发布《关于免收中国邮政储蓄银行借记卡年费的公告》，称除原已符合优惠政策的借记卡外，将自2018年10月1日至2019年10月1日期间，在全国范围内对其他所有借记卡实施年费免收政策。该行收费标准为不高于10元/张/年。

2019年11月26日，邮储银行发布《关于我行扩大小额账户管理费免收范围的通知》，称对符合相关条件的个人人民币活期存款账户，免收小额账户管理费。此前，该行对客户季度日均余额小于100元的活期账户收取3元/季。

除了收取上述费用外，邮储银行此次被罚的事由还包括：未经客户同意违规办理短信收费业务；信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足；向监管机构报送材料内容不实；未在监管要求时限内报送材料；未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。

同时，监管对邮储银行个人金融部总经理刘鑫及其前任刘志军一并作出警告处罚。根据披露内容，刘鑫对邮储银行向监管机构报送材料内容与事实不符负有责任，被警告；刘志军对邮储银行的信息系统免收客户唯一账户年费和小额账户管理费功能在开发、投产、维护等方面存在缺陷及不足负有责任，被警告。