保费分红和保额分红的特点有哪些
保费分红和保额分红是目前分红保险的主要分红计算方式。保险公司按照现金红利或增额红利的方式把红利分配给我们,但是具体应该给我们每个人各分多少,就是按照保费或保额来计算的。接下来我们就一起看看保费分红和保额分红各自的特点。
保费分红
保费分红就是以客户已经缴纳的保费或保单的现金价值为基础来计算红利。我们都知道,在买保险的时候,年龄越大的人交费越高;分到的红利也就多一些。保费分红的优势在于,随着客户所交保费的增加,保单现金价值越来越高,分红也会越来越多。当然,这是对于期交客户而言。而对于趸交客户,一次性就付清了保险费,分红从第一年开始就处于一个较高的水平。但由于交费期结束,现金价值上升的空间不大,分红从始至终都趋于平稳,不会有太大的波动。
保额分红
保额分红就是以客户投保的保额为基础,对应分红利率来计算红利。采用保额分红的分红险一般都交费较低,给我们带来的经济压力会小一些。保额分红更注重的是保险的保障性,它的好处就是不需要核保也不需要体检,保额就会自动增加,可以在一定程度上缓解因为通货膨胀所导致的保额贬值。在保单终止或减保时还有终了红利的分配。终了红利可能会达到年度红利总和的1.5-1.8倍,这是因为保额分红的方式大大增加了保险公司的可投资资产,从而使投资收益也有了提升,这是保费分红所不具备的。
分红利率有保障吗?
不论是哪种分红方式,都不是由保险公司自主操纵的。保费分红的透明度极高,保额分红的透明性虽然低一些,但基本上都是由保险公司将每年的收益平滑至各年度,及终了红利的分配。并且,每一家保险公司都会为自家分红险产品设置一个保底利率,大部分都是在2.5%左右,这也为客户们在选择分红险时提供了一个可靠的依据。
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