我们的约定一般指什么影响吗

Keep in mind ,this is our promise.

银行约定定期存款，看起来很高大上，但实际上银行并没有这样的存款名称。

尤其是央行也没有规定这样的业务。

就名称理解而言，属于银行和存款人就有关存款使用进行约定。

定期存款的基本内容银行和存款人的约定不得违法和违背银行相关规定，这是基本的前提。

目前银行和存款人可以约定的主要是存款金额、存款利率、存款期限。

约定银行定期存款的时候，主要会跟银行客户经理协调存款的规模，存款利率是多少，存款期限的长短。

一般存款规模越大，存款期限越长，存款利率就越高。

比如个别地方中小型银行和民营银行，对于5年期定期存款利率能达到5%~6%。

但是，只要是定期存款都应该享受存款的相应权力。

比如可以进行抵押贷款，急用可以忍受利息损失的情况下提前取现。

大额存单唯一有所不同的可能是大额存单。

大额存单，是2015年银行才推出的一种新型存款产品，起点是20万元，可以享受到更高的利率优惠。

一般是在银行存款基准利率上上浮40%~55%。

大额存单在发行时，一般应当约定提前兑付的条件或者是否可以提前兑付。

如果不能够提前兑付，银行应当提供转让平台，允许其到期之前转让。

银行理财产品如果不是存款又不是大额存款，你要好好考虑一下是不是购买成了银行理财产品呢？银行理财产品一般有封闭期，封闭期内是不可以提现的，这是非常大的不同。

70%的银行理财产品是非保本理财产品，但是相应的收益率也会比较高，如果是稳健级的理财产品亏损的可能性很小。

智能存款前一段日子国家要求取消智能存款，指的是取消按照存款规模确定利息的存款。

灵活存款期限的智能存款并没有取消。

也就是说，如果我们账户内的存款余额只有100万，可以按照4%的利息计算；如果存款10万元，只按2%利息计算，这种规则是不允许的。

如果我们存款5年，利率是5%；存款三年利率只有3.5%，这种是允许的。

银行定期存款随着理财产品的刚性兑付打破而再一次受到人们的追捧，当然一些银行的定期存款利率上扬也是一个重要的因素，有报道，目前的大额定期存款利率已经超过银行理财产品收益率。

那么这里说的银行约定定期存款是什么意思呢？现实中可能是以下几种情况：一是银行对一些大额存款客户的定期存款进行议价的过程，被一些客户理解为约定定期存款因为存款利率市场化，每一家银行对一些大额存款客户都会有一个利率的上浮，就是平时人们常说的为什么在同一家银行存款，由于金额的不同而有不同的收益率，就是这个原因。

也经常有人问，有多少存款才可以与银行谈存款的利率？这个问题实际上比较复杂，因为每家银行不同，同一家银行在不同省市分行的政策也会有区别，但一般来说，至少50万元以上，甚至有的银行要求500万元以上。

如果你说的银行约定定期存款指的是这样的存款，那么与一般定期存款相比，可能在存款利率和期限上有一定的讨价还价空间，享受更多的期限选择和更高的收益率。

二是银行主动营销的大额定期存款，并承诺一定得比正常定期存款更高的收益率有的一些大客户或者私人银行客户，银行会主动约定一些存款，一般金额会比较大，同时也会承诺比一般定期存款更高的收益率。

三是定期存款在存款时约定转存，有的人也误以为是约定定期存款一般在定期存款时，银行工作人员都会问到期以后要不要自动转存或者约定转存，目的就是在定期存款到期以后，不再回到活期存款账户，而是将本金和利息进行自动转存，避免到期重新存入的烦琐，同时还能保证利息的最大化。

定期存款到期转存有两种方式：一种是自动转存，一般与原有的定期存款期限相同；二是约定期限转存，你可以事先约定存款期限。

四是有一些社会诈骗现象的存在，也以银行约定定期存款的名义进行非法集资和金融诈骗这些方式最需要引起足够的重视，因为你如果贪图他们的高息，可能会连本金都没有了。

目前社会上一些以存款进行诈骗的方式主要有：银行内部约定定期存款高息产品，说是银行内部人员可以给更高的利息，让你将钱交给银行的工作人员，帮你进行存款，事实上可能根本没有进入银行的账户，而是进行骗子的账号。

银行高返现约定定期存款，有的说银行内部为了吸引存款，在正常的存款利率以外，给予返现，但是要约定存款期限，并保证不提前支取、不挂失、不转让、不抵押，事实上可能存款也已经直接进入了资金使用的公司，一旦公司资金出现困难则难以偿还贷款。

银行约定定期存款进行高收益理财产品购买，事实上可能是购买了理财产品，有的甚至购买了金融机构非银行机构理财产品、非金融机构理财产品，并以高收益的名义吸引一些人存款或者投资，实际上已经不是银行存款，而是理财产品或者社会理财产品了。

目前社会上很多说法较多，但是大都并不是专业术语，或者只是民间的说法，或者只是一些人编造的一种说法而已。

建议要弄清楚，切记三点：一是千万不要贪图高息；二是一定要确保是银行的定期存款；三是亲自到银行柜台直接办理，不要相信所谓的银行内部人员和内部产品。