退保扣多少钱 会不会亏本?
大部分的保险都是长期合同,合同一旦成立,保险公司就得对被保人给予长期的保障,投保人也要对保险公司履行长期缴费的义务。假设小明给自己买了一份终身寿险,交费20年。在这份合同里,保险公司保障小明直至他的寿命终结,小明则需要连续缴费20年,如果中途小明交费中断或者后悔了想退保,他就无法再享受保障并会遭受一定的经济损失。
这是因为每一份保单都有其对应的现金价值,保单的现金价值和投保时的费率完全不同,现金价值的估算是扣除了合同成立的这段时间对该保单的管理费、营销员佣金、风险保费再加上剩余保费产生的利息(保单现金价值 = 已缴保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息)。因为在前期,保险公司对保单的管理成本较高,而产生的利息低,所以保单的现金价值也很低。在每一本保险合同书中,都会附有对应的现金价值表,随着所交保费的增加,保单现金价值也会逐渐增加,在交费期结束之后,保单的现金价值依然会持续增加。
如果在投保后,因个人原因无法继续交费了,退保又是得不偿失,应该用什么办法来解决呢?
首先,在我们签订保险合同的初期,保单都有10天—15天的犹豫期,在这段时间内,我们要是慎重考虑过后认为这份保险并不符合自己的需求,就可以向保险公司提出犹豫期内退保的申请,就跟某宝的七天无理由退货一样。这种情况下,除了有可能要支付10块钱左右的工本费,客户是不会遭受任何其他损失的。这种方式能够让自己 在看到了保险合同的情况下有充足的时间来考量它的实用性。
值得一提是,即使是过了犹豫期,保单的功能其实还是非常灵活的。每一份保单都有60天的宽限期,如果只是一时资金周转困难,就可以利用保单的宽限期延迟交费,合同利益是不会受影响的。如果短时间实在无法缴费,保单会暂时失效,但是还有2年的复效期,2年内客户都可以补交之前欠缴的保费来恢复合同效力,否则将会永久失效。
还有一点就是:保单质押贷款。意思就是把你的保单直接抵押给保险公司,按照保单的现金价值可以获得一定额度的周转资金,贷款利率也相对较低。保单贷款规定的还款期限一般都不超过6个月,如果到期之后你无法全额还款,那么保险公司就有权终止你的合同效力。
总而言之,不到万不得已的时候,不要作出退保的决定,充分利用保单的各项功能可以帮助我们解决很多问题。
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