理财规划师基础知识（理财规划书）

1、421定律：家庭资产的合理配置比例

2、这项法律是针对高收入家庭的。这些家庭合理的支出比例是：40%用于买房、股票、基金等投资；30%用于家庭生活费；20%用于银行存款以备不时之需；10%用于保险。这只是一个小法。按此法安排资产，既能满足家庭日常生活需要，又能投资保值增值，还能为家庭提供基本保险。

3、72定律：如果不拿回计息存款，本金价值翻倍所需的时间等于72除以年收益率。本金翻倍需要的时间(年)=72/年平均收益率。比如你在银行存10万，年利率2%，年利息滚动，多少年能变20万？答案是36年。

4、80定律：股票占总资产的比例=(80-你的年龄)%。比如30岁时股票可以占总资产的50%，50岁时占30%为宜。

5、家庭保险双十定律：家庭保险的合适额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的合适比例为家庭年收入的10%。比如家庭年收入8万元，总保额80万元，保费8000元。

6、抵押贷款三位一体定律：住房贷款多少合适？每月房贷额度不要超过家庭当月总收入的三分之一。家庭收入1万，房贷3000。

7、理工科大学储蓄品种组合：阶梯储蓄法：比如一笔5万元的款项，将这笔钱平均分成5份，这5笔存款分别定期存入1年、2年、3年、4年、5年。满一年后，将到期的一年期定期存单续期，改为五年期定期存单；第二年后，将到期的两年期定期存单续期，改为五年期定期存单。以此类推，五年后，五张存单全部变成五年期存单，每年到期一张，全部可以享受五年期固定利率。每年到期储蓄金额保持等额平衡，既能应对储蓄利率的调整，又能获得较高的3年期存款利息。适合工薪家庭为孩子积累教育资金。