少儿国寿福优享版和少儿超能宝3.0，哪款更值得买？

最近中国人寿和太平洋分别推出了一款少儿保险，所谓没有对比就没有伤害，只有对比才能知道哪个到底更值得拥有。少儿国寿福是国寿新近上市的一款针对少儿全面保障终身寿险产品。少儿超能宝3.0是太平洋保险不久前上市的交10年保30的短期重疾险，两款都专注于少儿保障，下面一起来看看两者有什么不同，孰优孰劣吧。

一、少儿国寿福优享版和少儿超能宝3.0对比分析

主要看这两款产品保险责任区别，分析核心卖点，具体如下：

从表面上看，两者交费不同，保障期限也不同，但是在细节上也有区别：

区别一：产品身故赔付不同

少儿国寿福优享版在客户18岁以后，可以赔保额，因为孩子成人以后，肩负家庭责任，万一走了，高额理赔款至少可以保证孩子上学有钱，给养育多年父母一个补偿，减轻一点负担，身故保障非常重要，条款如下：

少儿超能宝3.0在孩子18岁以后身故，只是赔保费，不赔保额，是没有真正的身价保障的，养了几十年的成人走了，赔一点保费，根本不能呈现生命的价值。其条款如下：

区别二：产品轻重疾保障不同

保险业协会只对25类常见重疾做了定义规范，其他疾病没有做限制，各家公司相似但是有区别。

从轻度重疾疾病数量上看，但是少儿超能宝3.0轻疾赔付次数和种类上更多，赔3次，且疾病种类稍高。

在重大疾病上看：少儿超能宝3.0少儿特定重疾双倍赔，且100类重疾赔保额+保费，具体如下：

少儿国寿福优享版无论是少儿重疾还是100类普通重疾都是赔保额，既没有双倍赔，也没有额外保费赔。

二、少儿重疾险保终身和30年怎么选？

类似少儿超能宝3.0这样的产品，还有平安爱满分等，不是个案，说明这种短期交费、短期保障和快速返还的险种有一定的市场。

交10年保30年，交费短，只保重疾，不保其他，保险责任单一，承担风险小，价格便宜，返保费也符合少数人希望看到本钱的心理。但是有两个隐忧：

一是成人阶段无身价保障，是一大缺陷;二是重疾保30年无法覆盖高风险阶段，三是万一这30年里发生很多小疾病或早期慢性病，如小三阳，风湿关节炎，根本不符合重疾理赔，保单到期后，不可能再标准体续保。

少儿国寿福优享版交费长，保的长，保障全面，少儿阶段交费低，杠杆比例高，即便再过30年，买的保险也还是比较值。

总结：少儿超能宝3.0专注重疾保障，重疾保的更全，保额更高。但是保障时间短，成年后没有风险覆盖。而少儿国寿福优享版保重疾赔付稍低，保的更长，真正做到长期无忧。从保障范围，和保障时间长短综合分析的话，少儿国寿福优享版优于少儿超能宝3.0。