医保有什么用（医保到底有多大用处）

医保，无论男女老少肯定都听过，而且与每个人生活息息相关。无论你是打工人还是自由职业，甚至是无业游民都会用到。但听的人虽多，能够说出个所以然的却很少。所以今天就让富先生来为你360度全方位拆解，这篇简单易懂的医保指南，只要3分钟，就能让你对医保有一个基础认识。

本文内容分为：

l 医保是什么？有什么特别的？

l 哪些人可以参加？

l 医保可以报销哪些费用？

医保全称“社会医疗保险”，是国家最重要的社会福利制度之一，人人都有资格参加！

相比于商业医疗险，医保有3大独有的优势：

这么亲民全面的保障真的只能国家提供了。

说起医保，有人会说职工医保；有人又说什么城乡医保、新农合之类的，让人一头雾水，到底是怎么回事呢？其实医保主要有2大类：城镇职工医保和城乡居民医保（包括城镇居民医保和新农合）。

①城镇职工医保

简单来说，这类医保是针对上班族的，每个月缴纳费用，而且公司和个人都要缴纳。公司缴纳的部分进入统筹账户，个人缴纳的部分进入个人账户。统筹账户你是看不见的，因为直接“充公”了，只有生病住院需要报销时才能感受到它的存在。个人账户会体现在医保卡里。

举个栗子，假如你每个月工资1万（以深圳为例）：

公司为你交6.2%，也就是620元进入国家支配的统筹账户，用来报销住院时大额医疗费用；

你自己交2%，也就是200元进入医保卡的个人账户，用来看门诊、药店刷卡买药等费用。

②城乡居民医保

这类医保又分为两种，城镇居民医保主要是城镇居民和自由职业者参加，新农合主要是农村户口参加。

由于缴费较低，是没有个人账户的，所以不能用来刷卡买药等，只能用来报销医疗费用，报销待遇也不如第一类。毕竟每年只要几百块，而且交一年保一年，缴费少对应保障低一些也是情理之中。

经常能看到很多人吐槽“医保有什么用啊，花了我十几万，才报两三万”“医保卡里的钱不是自己工资里扣的么，哪有什么报销啊”，要想更好地利用医保这个福利，首先得明白医保能够报销什么费用？医保的使用范围主要有门诊报销和住院报销，而医保有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销。

划重点：

1.个人账户里的钱跟住院报销的统筹账户没关系，所以即使医保卡里的余额为0，也不会影响看病报销的。

2.门诊报销每月有封顶，住院报销会有起付线，也就是俗称的免赔额。住院报销比例跟医院的级别有关，为了避免小病大看这种情况，级别越低的医院，报销比例越高。

3.不同地区的医保目录会有差异，具体要以当地目录为准。

但要注意：医保不是万能的！

① 不保意外！这一点很多人都不知道

② 看病费用越高，医保赔付比例越低。

医疗统筹报销金额=（总费用-起付钱-自付-自费）×报销比例（70%~90%）

这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式，超过的部分是无法报销的。

③ 社保目录只覆盖了不到2%的药品种类，意味着一些特效药进口器材之类的不在医保报销范围，如果用到这些只能全部自费。

④ 纳入医保的药不一定能买到。由于医院对医保费用支出的控制有严格管控，额度是有限的，所以医院买不到的时候只能自己自费买。

写在最后：

医保是国家给我们最基础的医疗保障，所以无论在哪座城市，都要缴纳医保。

——医保断缴的危害？

一旦断缴，第二个月就不能用了，长时间断缴会导致连续缴费时间清零，影响报销上限。

——医保和商业保险相辅相成，不能互相替代！

用医保看门诊和小病住院是没问题的，看重病和大病就不太够了。毕竟医保作为普及全民的福利，只是保证人人“有病能医”的最基本尊严。要想全方位保障，商业医疗保险是必不可少的。至于商业保险如何配置能起到保障作用，富先生会在后面详细分析，感兴趣就关注下吧，有问题也欢迎随时咨询。

我是富先生，一位有问必答的保险大叔，专注于客观、中立的知识科普+测评干货，用专业知识带你读懂保险。